Con una tasa de inflación mensual del 20%, los bancos han comenzado a informar que aumentarán las tarifas de mantenimiento y las penalizaciones por retrasos en los pagos de las tarjetas de crédito. Dado que las entidades están obligadas a notificar estos ajustes con 60 días de anticipación, los aumentos entrarán en vigencia en abril.
Es importante recordar que el Mega DNU firmado en diciembre pasado por Javier Milei liberó los cargos por comisiones y las multas por incumplimiento. La ley anterior establecía un límite del 50% sobre la tasa de financiación. Ahora, ese límite ha desaparecido y los emisores pueden cobrar las multas que deseen a los usuarios, con la única condición de no capitalizarlas.
Mientras que el Banco BBVA aún no tiene previstos nuevos aumentos después del último ajuste aplicado en enero, que elevó el costo de mantenimiento a $2,904, el Banco Santander ha informado a los clientes que a partir de abril, el costo de mantenimiento de la cuenta corriente aumentará de $2,780 a $5,420. En el caso del paquete Black, el costo pasará de los $33,395 actuales a $65,120.
Por otro lado, el Banco Galicia ha indicado que los aumentos se comunicarán en marzo y entrarán en vigencia en mayo.
En cuanto a Brubank, una entidad totalmente digital, el costo de mantenimiento para una tarjeta de crédito Visa internacional será de $4,800 mensuales a partir de abril. Además, el costo de las extracciones de efectivo en cajeros automáticos aumentará de $750 a $1,500 en abril.
Desde Ualá, han comunicado que las cargas en efectivo de $5,000 a $50,000 aumentarán un 1.5% más el 21% de IVA en abril, mientras que las que superen ese monto tendrán un aumento del 3.5% más IVA. Las extracciones por Rapipago o Pago Fácil aumentarán de $500 a $725.
Por su parte, HSBC ha señalado que los aumentos están siendo considerados, siguiendo el índice de inflación, y tendrán efecto a partir de abril.
Es importante mencionar que el DNU también permitió el pago de salarios a través de cuentas de billeteras virtuales (con CVU), una prestación que antes estaba reservada exclusivamente para las cuentas bancarias (con CBU). Sin embargo, no se estableció la gratuidad de estas cuentas sueldo. La suspensión judicial del capítulo laboral ha mantenido la bonificación de estas cuentas, al menos por el momento.
La crisis ha impactado en el consumo con tarjetas de crédito
Por otro lado, las compras con tarjetas de crédito en pesos en el sector privado mostraron una disminución en enero, ya que el crecimiento fue inferior a la inflación mensual, según un informe de First Capital Group.
El mes pasado, las compras con tarjetas de crédito ascendieron a $5,966,247 millones, lo que representa un aumento nominal del 11.1% en comparación con diciembre. Sin embargo, este aumento es inferior al 20.6% de inflación registrado en enero.
En términos interanuales, el aumento del saldo de deuda contraída con tarjetas fue del 160.7%, nuevamente por debajo del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que aumentó un 254.2% entre enero de 2023 y enero de este año.
«Se espera que el uso del programa Cuota Simple, que reemplaza a los programas ‘Ahora 6, 12, 18’, etc., ayude a recuperar la cartera de tarjetas. El aumento en los precios de los productos está superando el crecimiento de los ingresos de los titulares de tarjetas y, por lo tanto, las actualizaciones de los límites de crédito, lo que dificulta el crecimiento real de la cartera», explicó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.
Por otro lado, las compras en dólares con tarjetas de crédito aumentaron un 29.5% interanual, aunque con un comportamiento mensual irregular alternando entre subidas y bajadas. En enero, hubo un aumento del 17.8% respecto al mes anterior, totalizando USD 338 millones.
Los préstamos al sector privado también disminuyeron, ya que el total el mes pasado alcanzó los $17.3 billones, lo que representa un aumento en los últimos 365 días de $10.1 billones, equivalente al 138.9% anual, también por debajo de la inflación.
